Деньги под залог: на что обратить внимание, подписывая договор с ломбардом

На самом деле, ставя подпись под договором, вы должны знать, какие комиссии за оценку и хранение имущества, которая пеня за каждый день просрочки. Незнание этих нюансов превращает "выгодный" кредит в финансовую ловушку, где стоимость ошибки равна потере ценного имущества".

Вы должны знать, если заключили договор в ломбарде, этим подтверждаете его условия и согласны с ними, поэтому согласие или несогласие с пунктами договора проговорить раньше.

Что такое ломбард?

Согласно п.1 ст. 1 Закона Украины от 12 июля 2001 года №2664-111 "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", ломбарды относятся к финансовым учреждениям. Ломбардная операция – это операция, осуществляемая физическим или юридическим лицом, по получению средств от юридического лица, являющегося финансовым учреждением, согласно законодательству Украины, под залог товаров или валютных ценностей.

Так на что обращать внимание при обращении в ломбард?

При заключении договора о предоставлении ломбардом финансового кредита и заведения имущества клиент обязан в обязательном порядке предъявить документ, удостоверяющий его личность, он должен быть не моложе 18 лет. Если лицо несовершеннолетнее, с ним ломбард не должен заключать договора займа, и такое соглашение можно признать недействительным в судебном порядке.

До того, как будет заключен кредитный договор, клиент подтверждает, что предмет залога является личной частной собственностью, что имущество под запретом (арестом), а также в собственности третьих лиц не находится. Эти условия при сдаче вещи в ломбард обязательны, иначе вещь закладывать в ломбард нельзя, любые действия будут признаны незаконными.

Как ознакомиться с кредитным договором

До того, как подписать договор, важно ознакомиться с его существенными условиями, задать вопросы работнику ломбарда, если непонятны сроки или иное, в частности:

• какая сумма (лимита), на которую (который) может быть предоставлен потребительский кредит (от минимального размера до максимального), срок пользования им (им) (от минимального значения до максимального);
• о наличии, перечне и стоимости дополнительных и/или сопутствующих услуг финансового учреждения, кредитных посредников и третьих лиц, включая размер платежа и базу его расчета, с учетом требований законодательства Украины;
• гиперссылка на вебстраницу финансового учреждения, где размещены условия договора (включая его публичную часть, оферты), внутренние правила предоставления финансовых услуг финансовым учреждением;
• предупреждение о:
• возможные последствия для потребителя в случае пользования потребительским кредитом или невыполнение им обязанностей согласно договору о потребительском кредите;
• то, что нарушение исполнения обязательства по возврату потребительского кредита может повлиять на кредитную историю;
• о информации о праве потребителя после прекращения действия договора о предоставлении потребительского кредита.

В чем сущность договора в ломбарде?

Статьями 1050, 1054 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или другое финансовое учреждение обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.

При этом, если договором установлена обязанность заемщика вернуть ссуду частями, то в случае просрочки возврата дежурной части заемодатель имеет право требовать досрочного возврата оставшейся части ссуды и уплаты процентов, причитающихся ему.

Таким образом, кредитный договор это двустороннее обязательство, в случае невыполнения которого ломбард будет вынужден обратиться в суд по взысканию задолженности.

В договоре должно быть четко указано, что является предметом залога. Скажем, для бытовой техники, телефонов важно указать марку, модель, серийный номер, цвета, комплектацию, состояние (наличие дефектов), технический паспорт, наличие упаковки.

Если Вы сдаете в ломбард бытовую технику, обращайте внимание, как она оценивается, ведь должно учитываться техническое состояние, комплектность, товарный вид, наличие ремонта, другие характеристики.

Для ювелирных изделий важна оценка: название металла, проба, вес (общая и чистая), описание камней (если есть).

Относительно суммы кредита

Это фактическая сумма, которую Вы получаете после того, как вещь заложена. Должна быть указана процентная ставка, как ежедневная, так и годовая. Поэтому если указано в рекламе ломбарда "выгодно 0,05% в день", Вы должны реально знать, это означает как месячная ставка, или годовая.

В соответствии с п.15 Постановления НБУ №100 от 05.10.2021 "Об утверждении Положения об информационном обеспечении финансовыми учреждениями потребителей по предоставлению услуг потребительского кредитования", "финансовое учреждение при распространении (раскрытии) информации потребителю об условиях услуги по предоставлению потребительского кредита в любой форме и в любом случае. и обнародует следующие условия услуги:

1) максимальную сумму/лимит кредита, гривен; 2) срок кредитования, дней/месяцев/лет; 3) реальную годовую процентную ставку, процентов годовых".

График платежей : должна быть прописана дата возврата кредита и процентов, это может быть в виде графика. При этом важно уточнить, как быть, если возврат кредита приходится на выходной день. Поэтому важно знать график погашения задолженности в ломбарде по дням и оплачивать четко в указанные дни.

Обращайте внимание на какой срок вам предоставляется кредит и с какого момента он будет действовать. С какого момента в договоре действует тариф без процентов и когда начинается начисление процентов.

До заключения с клиентами договора о предоставлении ломбардом финансового кредита и заведения имущества, ломбард согласовывает порядок получения клиентом денежных средств: из кассы наличными или перечисления на карту/счет клиента, или получения частично наличными и частично перечисления на карту/счета. Этот порядок обязательно должен соблюдаться.

Правилами ст.1046 ГК Украины нормировано, что по договору займа одна сторона (заемодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть заемодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество.

Договор займа заключен с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.

Ваши права: используя кредит, Вы можете потребовать справку, где четко определены периоды начисления процентов по договору, определить момент возникновения обязательства, установить существующую и действительную задолженность.

Обязательно должен быть указан срок действия договора, то есть конкретная дата возврата денежных средств. Условия реализации имущества, этот пункт, определяющий, когда Вы теряете право собственности на вещь.

Страхование вещи в ломбарде

Как правило, по договору ломбарда, кроме суммы предоставленного кредита за заложенную вещь, взимаются расходы по страхованию предмета заведения, расходы на хранение предмета заведения, проценты за пользование кредитом, сумма штрафных санкций, если несвоевременно кредит уплачен, сумма неустойки за каждый день просрочки. Таким образом, все эти начисленные суммы обязательно нужно оплатить, и определитесь, соразмерны ли для Вас, еще до того, как заключить кредитный договор.

Поэтому обязательно сопоставляйте стоимость заложенной вещи и возможные средства, которые получите и обременение.

Вы должны знать, как происходит оценка в ломбарде и знать, что она платная, и перед тем, как сдать вещь, вы должны будете оплатить услуги или они будут включены в договор. Относительно оценки Вы должны обратить внимание на то, отличаются ли ее тарифы от того, Вы видите в рекламе или на дверях заведения, от того, что прописано у Вас в договоре.

Если вы не согласны с данной оценкой конкретного ломбарда, вы не обязаны соглашаться и сдавать собственные вещи и вас не имеют права принуждать работники ломбарда.

Недопустимые действия ломбарда

Если в договоре прописана фраза "в одностороннем порядке". Как правило, запрещается в одностороннем порядке увеличивать размер процентной ставки или иных платежей, предусмотренных кредитным договором или графиком погашения долга, за исключением случаев, установленных законом, а также запрещается требовать досрочного погашения неуплаченной части долга по кредиту и расторгать в одностороннем порядке заключенные кредитные договоры.

Если вы считаете, что ломбардом нарушаются Ваши права, можете обратиться в орган органов по защите прав потребителей городского совета или в Национальный банк Украины по переписке: ул. Институтская, 9, г. Киев-8, 01601.

Но Вы должны платить по договору вовремя, чтобы к вам не судились о принудительном взыскании задолженности.

Читайте на "Цензор.НЕТ": Деньги врагу не достанутся. Как готовились к войне банки в Харькове