Що робити бізнесу, коли клієнти платять із затримкою: практичні фінансові рішення

Щоб закрити такий тимчасовий розрив, підприємці можуть підключити овердрафт у ProCredit Bank або в інших українських банках. Послуга дає змогу продовжувати платежі та не чекати, поки гроші від клієнтів надійдуть на рахунок.

Чому виникає касовий розрив

Касовий розрив виникає, коли компанії потрібно здійснити обов’язкові платежі, а обігових коштів на рахунку недостатньо. Проблема може загострюватися через кілька причин:

• відтермінування платежів, коли клієнти сплачують із затримкою після постачання;
• сезонність попиту, за якої витрати залишаються відносно стабільними, а виторг — ні;
• закупівля великої партії сировини перед піком продажів;
• незаплановані видатки на ремонт обладнання чи логістику.

Такі ситуації зазвичай мають тимчасовий характер, але впливають на поточну роботу бізнесу. Затримка платежу постачальнику може ускладнити наступні поставки, а нестача коштів на обов’язкові виплати — створити додаткове фінансове навантаження.

Як працює овердрафт

Овердрафт — це короткостроковий кредит, який дозволяє бізнесу здійснювати платежі, навіть коли власних коштів на рахунку недостатньо.

Заборгованість погашається автоматично, щойно на рахунок надходять кошти. Такий формат має кілька особливостей:

• відсотки нараховуються лише за період фактичного користування кредитом;
• щомісячне погашення заборгованості не передбачене;
• лімітом можна користуватися багаторазово в межах установленої суми.

Завдяки цьому бізнес використовує кредитні кошти лише тоді, коли власного залишку на рахунку недостатньо.

Як порівнювати умови банків правильно

Перед підключенням послуги варто порівняти доступні умови, щоб вибрати варіант, який відповідатиме реальним потребам підприємства. Зверніть увагу на максимальну суму ліміту, доступні валюти, строк кредитування, вимоги до забезпечення та додаткові витрати.

Наприклад, у ProCredit Bank сума овердрафту становить до 50 млн грн, а фінансування доступне в UAH, USD та EUR. Строк кредитування — до одного року. Водночас банк передбачає можливість забезпечення у вигляді нерухомості, автотранспорту, агротехніки, обладнання, поруки або депозиту, а серед додаткових витрат зазначає одноразову комісію за видачу кредиту, а за потреби — оформлення та страхування застави.

Короткострокове фінансування доцільно підбирати з урахуванням тривалості касового розриву, прогнозованих надходжень і вартості користування коштами.

Це допомагає оцінити, чи справді овердрафт відповідає поточним потребам бізнесу.